Selamat Pagi

BEBAS BELENGGU HUTANG

Rumah En Rahim(bukan nama sebenar) telah dilelong tetapi status bankrap beliau masih kekal. Setelah beberapa tahun hidup dalam kebankrapan beliau temui jalan keluar.Beliau Berjaya membebaskan diri dari belenggu hutang melalui khidmat nasihat dan perbincangan pihak KNM dengan bank.Syukur beliau bebas daripada belenggu hutang akhirnya.

Untuk maklumat lanjut boleh hubungi di talian 03-2698 5768

#belasengsarahutang.blogspot.com

#www.facebook.com/perkhidmatanpengurusanKNM

#Khidmat nasihat dan bantuan akan diberikan

Selamat Pagi

Selamat Pagi

THE EDGE MALAYSIA 1/11/2015 - THE SHARIAH DEBATE ON ISLAMIC FINANCING

STORIES BY YEN NE FOO

Zaki (not his real name) is a former civil servant who was declared bankrupt by the civil courts when he did not repay hundreds of thousands of ringgit to a bank.

It all started when he was offered a bai’ bithaman ajil (BBA) scheme by a local bank to buy a new home costing RM90,485. He took up the Islamic facility and was expected to repay the bank over 25 years. When the unlicensed developer abandoned the project, Zaki stopped paying his monthly bank instalments.

As a result, the bank recalled the facility and fi led a civil suit against Zaki. The claim amount was RM240,610.16, close to three times the buying price of the home, even though the bank had only disbursed RM36,000 to the errant developer.

His predicament is neither new nor uncommon. Many like Zaki signed up for the BBA — a home financing scheme that had been in existence for more than three decades until it was phased out in 2013 — and only learnt of the perils when they defaulted.

Under a BBA scheme, an Islamic deferred payment sale contract, the bank buys the property from the customer pursuant to a property purchase agreement at the purchase price. The bank then sells the same property back to the customer pursuant to a property sale agreement for a sale price.

In the event of a default, banks often sought from homebuyers the sale price and profit (for the bank) for the entire tenure of the facility regardless of the amount they disbursed to errant developers and discounting the fact that no house will be delivered to the customer even if the facility was fully repaid. As a result, customers who opted for BBA and defaulted ended up paying much more than those who obtained a straightforward conventional loan. On top of that, the customer had no house to speak of.

When contacted, Bank Negara Malaysia says guidelines on ibra’ or rebate were issued in 2011, spelling out the requirement for Islamic banking institutions to give ibra’ for sale-based transactions, including BBA for repayments and for default cases.

It says, “In the case of abandoned projects [for housing], of which there is non-possession of asset by the customer and a portion of the principal amount has yet to be disbursed, Islamic banks are not allowed to claim the undisbursed amount. Instead, upon settlement by the customer, ibra’ will be granted on the undisbursed amount. Islamic banks may, therefore, only recover the disbursed cost of purchase and waive the profit portion.”

Zaki and many others like him have attempted negotiating with banks for a compromise and off ered to repay the amount the banks had lost or disbursed to the developers. But, the banks have not been willing to settle for less than what the contract provides. The disappointment that Zaki and others like him have is that BBA, as a shariah-compliant product, actually transgresses the objectives of shariah and Islamic economic principles.

Shariah scholars who have been approachedby The Edge do not disagree.

Nuarrual Hilal Dahlan, an associate professor at Universiti Utara Malaysia, explains, “The issues of gharar (inability of the vendor to deliver the promised subject matter to purchasers), profi t commensuration with risks, reciprocal justice, justice and equity to purchasers and responsibility of the banks are all neglected. These elements, in my opinion, render Islamic home financing, particularly BBA, not a shariah-compliant product.”

Another academic, Ahamed Kameel Meera, who is a former professor at International Islamic University Malaysia, says, “BBA is not suitable for home fi nancing when the building is not ready. Allowing banks to claim unearned profits for the entire term of the facility is contrary to shariah. It is the homebuyers who should be suing the banks for not delivering the homes, rather than being sued for not paying instalments. Of course, if you ask the banks’ shariah lawyers at the time, you will hear different opinions.”

The fact that Malaysia’s Islamic fi nuancing products like BBA have been called out for not making “shariah sense” is unsurprising. Malaysia’s finance industry has been dominated by conventional banks and a profit-driven school of thought. Industry players say Islamic contracts are often developed by modifying conventional products to fi t regulators’ shariah-compliant standards. Whether a particular product ends up being shariah-compliant or reflective of its Islamic roots boils down to a matter of scholastic opinion and interpretation.

Malaysia has its own legal and contract-based regulatory framework pertaining to all sectors of the Islamic finance industry. In particular, the passing of the Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA) is meant to strengthen shariah governance and help manage shariah non-compliance.

Under IFSA, “shariah-compliant” simply means that the product issued by an Islamic bank is endorsed by the Shariah Advisory Council of Bank Negara and the shariah advisory board of the particular bank.

The central bank also has its own set of shariah standards for Islamic financial products while Securities Commission Malaysia has formulated its own guidelines for screening stocks for shariah compliance. Both mechanisms were developed without following any one particular legal jurisprudence or other global standards-setting bodies such as the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI).

As a comparison, countries in the Middle East such as Bahrain have chosen to adopt shariah standards set by AAOIFI while others like Indonesia, Pakistan and Nigeria leave shariah-compliance matters to their own national shariah councils or bodies. This means that discrepancies in the treatment of an Islamic product across different countries will exist.

Sceptics like Sheikh Abdul Kareem Said Khadaied, an officer with consumer group Persatuan Pelanggan Perkhidmatan Kewangan Malaysia, which has received over 400 complaints about BBA, argues that these standards give Islamic finance an Islamic seal but not Islamic zeal, and fail to protect end-users or investors.

“Banks and Bank Negara can approve products as shariah-compliant and sell them under the Islamic banner, based on its own standards without getting independent advice. Conventional products are usually modified to fi t these standards and they do not reflect Islam. When there is a dispute like BBA, you have the civil courts ruling over shariah principles when they have no business doing so,” says Sheikh Abdul Kareem.

“Islamic banking contracts are not adjudged by Islamic law [in Malaysia]. Products are not really scrutinised by independent scholars to ensure compliance [with Islamic principles]. With BBA, thousands of victims are suffering, cases are still being filed in courts and judgments are still being handed down, giving banks the right to demand RM500,000 when they had only paid a developer RM50,000.”

These criticisms are not exclusive to BBA. Newer home financing products based on murabahah, musyarakah and ijarah contracts, which technically comply with Islamic law, have been accused of leaving customers with all the risks and Islamic banks with all the profits, contrary to Islamic standards.

An Islamic finance adviser says such censure on Islamic finance or products while not necessarily misplaced, still highlights the difficulty banks face in reconciling the competing goals — protecting the interests of customers and staying profitable in a halal manner.

“As an Islamic bank, it would have the added responsibility to prioritise consumer protection and community service above profits. At the same time, banks are profit-chasing institutions and have shareholders to answer to. With BBA, it can choose to write off the loans according to Islam, but this will be done at the expense of depositors and shareholders. The banks are in a Catch-22 situation,” he says.

To mitigate the conundrum, what Islamic banks can and ought to do is to have stricter compliance standards or due diligence processes, making sure that they give out financing responsibly, he adds.

Yet, in an industry where standards and practices are shaped mostly by fragmented opinions and ad hoc interpretations, Malaysia’s regulated Islamic finance environment is ahead of the curve in offering investors and consumers’ protection compared with other jurisdictions.

The near default of the Nakheel sukuk back in 2009 during the Dubai debt crisis is a telling example. Recall that in November 2009, Dubai World’s developer Nakheel, known for the construction of the Dubai Palm Island, sought an extension for the repayment of its US$4 billion sukuk. The sukuk was structured based on the Islamic sale and leaseback transaction — ijarah — but was based on English law concepts of trust and beneficial interest, which were not recognised in Dubai. Even though the sukuk was eventually restructured, sukuk-holders at the time were unsure if they had recourse should there be a default due to conflicting jurisdictions and jurisprudence.

In that sense, Monem Salam, a fund manager at Saturna Capital Corp, a licensed shariah-based asset management company, says, “Malaysia has one of the most advance regulations [for Islamic finance]. The Middle East doesn’t have any regulations. It is a matter of shariah boards approving products. That creates problems in the long run. Everywhere else in the world, they have a conventional system, and Islamic banks are trying to fit themselves into it.

“We actually have a separate regulatory system. If I invest in a fund that says it is shariah-compliant and it is not, I will have recourse in Malaysia.”

Many Islamic contract disputes have come to light in Malaysia over the years, and the civil courts, with the help of shariah expert opinions, have proved that they are able to resolve them. But, a few have tested them on the shariah nature and substance of Islamic contracts.

As an example, Salam asks, “Can you build an Islamic commodity contract on wheat for an alcohol company? The contract for the wheat is halal but the product is not. What about companies that come up with their own sukuk? For example, Goldman Sachs came up with their own sukuk for their commodity division. So, they ring-fence it and say that it will only be used for commodities, but the actual profits still end up with a financial institution like Goldman Sachs.”

What becomes apparent is that, even with Malaysia’s progressive regulations and frameworks, the fundamental issue raised by many shariah scholars and the issue that BBA revealed — that shariah-compliant contracts are not anchored to Islamic principles — have not been addressed. The soul-searching on where financial institutions and investors should draw the line in terms of what is permissible by Islamic law and operated based on Islamic principles still needs to go on.

As Salam puts it, “Basically, you can legally structure anything to make it look Islamic or make it Islamic. Does it make it right?”

That and other related questions are issues stakeholders in the industry will have to consider as Kuala Lumpur develops into an Islamic financial hub.

PENJAMIN BEBAS BANKRAP

Sarimah (bukan nama sebenar) telah dibankrapkan oleh bank kerana menjadi penjamin pembelian kereta bekas suami beliau. Dengan kepakaran konsultan KNM , dengan jayanya beliau dibebaskan daripada bankrap dengan hanya membayar separuh dari jumlah hutang yang dibankrapkan.

Untuk maklumat lanjut boleh hubungi
di talian 03-2698 5768
#belasengsarahutang.blogspot.com
#www.facebook.com/perkhidmatanpengurusanKNM
#Khidmat nasihat dan bantuan akan diberikan

Selamat Pagi

Selamat Pagi

Selamat pagi

Selamat Pagi

Selamat Pagi

LELONGAN RUMAH BERJAYA DIHENTIKAN

Pn Sri Devi Mala (bukan nama sebenar) telah dibebani hutang dengan 2 buah bank. Bank A telah bankrapkan beliau dengan jumlah RM79,769.00 dan Bank B ingin melelong rumah beliau dengan nilai RM76,000.00 .Pihak bank telah bersetuju menghentikan lelongan rumah dengan perundingan pihak KNM dan beliau juga membebaskan diri dari kebankarapan dengan hanya perlu membayar sebanyak RM25,000.00.

Untuk maklumat lanjut boleh hubungi di talian 03-2698 5768
#belasengsarahutang.blogspot.com
#www.facebook.com/perkhidmatanpengurusanKNM
#Khidmat nasihat dan bantuan akan diberikan

Selamat Pagi

Non Performing Loan (NPL)

Dalam mengira base lending rate atau base finance rate, ia itu kadar keuntungan yang di kenakan pada pinjaman, mempunyai perkiraan untuk NPL. Ini bermakna bank-bank telah peruntukan NPL dan sebenar nya tidak menanggung risiko.

Bila satu-satu akuan itu NPL, status NPL itu adalah kerana peminjam tidak dapat membayar. Ini adalah bukti yang dalam perbankan islam pihak bank tidak menanggung risiko pada perniagaan itu. Mereka lebih bertindak sebagai peminjam daripada pelabur. Muamalat islam memestikan mereka bertindak sebagai pelabur. Bukan peminjam.

Sheikh Abd Kareem Said
YDP
Persatuan Pelanggan Perkhidmatan kewangan.
1 Dis 2015.

Islam Melarang Mengambil Keuntungan Daripada Pinjaman

Assalamualaikum...

Islam melarang mengambil keuntungan daripada pinjaman. Tetapi membenarkan perniagaan. Satu syarat peniagaan ialah kedua pihak, yang berusaha dan yang memberi modal berkongsi untung dan rugi. Syarat ni tercatit dalam mana mana buku tentang perbankan islam termasuk buku yang diterbitkan oleh Incief; sebuah institusi penyelidikan di bawah Bank Negara Malaysia.

Setahu saya, semenjak perbankan islam wujud di Malaysia, sehingga kini belum ada satu pun kontrak pembiayaian yang mana bank-bank berjenama islam menanggung risiko kerugian.

Adakah apa yang berlaku itu menepati hukum muamalat islam?

29 Nov 2015

Sheikh Abd Kareem Said

YDP

Persatuan Pelanggan Perkhidmatan Kewangan Malaysia.

Hubungi kami di talian 03-2698 5768

Khidmat nasihat dan bantuan akan diberikan

PPIM Dakwa Perbankan Islam Tiada Roh Islam, Zalim & Menekan Pengguna

UTUSAN MALAYSIA - 23/10/2015 - PERBANKAN ISLAM TIADA ‘ROH ISLAM’, ZALIM?

Oleh AMIRUL AIMAN ANUAR

KUALA LUMPUR 22 Okt. - Perbankan Islam yang diamalkan oleh bank-bank dalam negara didakwa tidak mempunyai ‘roh Islam serta zalim’ dan menekan pelanggan-pelanggannya di sebalik nama institusi perbankan itu.

Perkara tersebut disuarakan oleh Ketua Aktivis Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM), Datuk Nad­zim Johan yang kecewa dengan perkara sedemikian selain bimbang pelanggan tidak menyedari praktis bank yang mengambil kesempatan.

Katanya, antaranya amalan bank terbabit adalah mengenakan syarat yang terlalu berat sebelah dan pelanggan seolah-olah terpaksa menye­rahkan segala hak mereka di tangan bank yang boleh bertindak apa sahaja tanpa kebenaran pelanggan.

“Nyata dan jelas Islam menentang apa jua jenis kezaliman dan ketidakadilan secara habis-habisan dan pelbagai aduan diterima berkaitan tindakan yang tidak munasabah dan tidak berjiwa Islam.

“Perkara ini tertulis dalam kan­dungan perjanjian semasa pembukaan akaun yang mana terdapat kuasa yang memberi hak kepada bank untuk meminda sebarang perubahan tanpa persetujuan pelanggan terlebih dahulu. Namun demikian, saiz tulisan kandungan perjanjian yang terlampau kecil boleh dipertikaikan,” katanya di sini hari ini.

Beliau berkata demikian dalam sidang akhbar yang turut dihadiri Pengerusi Persatuan Pelanggan Perkhidmatan Kewangan Malaysia (Pebank), Sheikh Abd. Kareem Said Khadaied dan Presiden Persatuan Orang Kota Bharu (POKB), Datuk Sheikh Ahmad Dusuki Sheikh Mohamad.

Sementara itu, Sheikh Abd. Kareem berkata, institusi kewa­ngan Islam negara yang diselia Majlis Penasihat Syariah (MPS) di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) perlu meneliti kembali syarat dan kuasa oleh bank-bank yang menyediakan perbankan Islam.

“Beberapa amalan daripada pihak bank dilihat tidak beretika serta telah tersasar daripada matlamat sebenar dalam mengangkat institusi perbankan berlandaskan hukum syarak dalam perniagaan mereka.

“Sebagai contoh, perjanjian sebelum sesuatu akad perniagaan atau persetujuan mestilah jelas dan tiada syarat tersembunyi. Perkara ini termaktub dalam syarat-syarat yang dikeluarkan oleh MPS,” katanya.

Sheikh Ahmad Dusuki pula menggesa BNM supaya mengatasi permasalahan itu yang telah wujud sekian lama dengan menstrukturkan kembali institusi kewangan Islam negara bagi mengelak penindasan terhadap pengguna.

Katanya, apa yang dipertikaikan adalah persetujuan perjanjian yang terpaksa diikuti pelanggan yang di lihat hanya menyebelahi pihak bank sementara pelanggan pula terpaksa menerima tanpa persetujuan.

NASIONAL - 2/9/2014 - RAMAI PEMBELI RUMAH JADI MANGSA PENIPUAN BANK DAN PEMAJU

Ditulis Oleh Mageda Muda Mohd Nor

KUALA LUMPUR: Beratus ribu pembeli rumah di seluruh negara menjadi mangsa penipuan bank dan pemaju membabitkan kerugian sekitar RM20 bilion dalam tempoh 2004 hingga 2011 dakwa Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM).

Pemaju perumahan gagal menyiapkan 200,000 unit rumah yang berharga antara RM100,000 dan RM300,000 seunit dari 2004 hingga 2011, kata ketua aktivis PPIM, Datuk Nadzim Johan.

Dalam tempoh tujuh tahun itu Bank Negara membenarkan bank-bank tempatan memilih sendiri pemaju untuk membangunkan projek perumahan kos rendah dan sederhana di seluruh negara, tambahnya.

"Kerana kerenah bank dan pemaju, rumah yang berharga RM100,000, pembeli terpaksa membayar hingga RM700,000. Pegawai bank khususnya peguam telah berpakat dengan pemaju untuk menganiayai pembeli.

"Ramai pembeli rumah yang tertipu datang mengadu kepada kita (PPIM). Proses untuk mendapat pembelaan di tribunal perumahan atau melalui proses mahkamah sangat lambat.

"Ini menyebabkan mereka menjadi muflis. Malah bank yang menawarkan perbankan secara Islam juga terbabit dengan penipuan ini.

"Hanya Maybank yang tidak terbabit dengan kes ini," kata beliau ketika ditemui di pejabatnya.

Nadzim berkata, pihak pemaju perumahan menggunakan pelbagai helah untuk menipu pembeli, seperti membina sebuah rumah contoh dan memasang papan tanda di atas tanah tertentu.

Menurutnya, apa yang berlaku adalah sebaliknya kerana tanah berkenaan bukan milik syarikat itu malah tidak diketahui pemiliknya.

Ia berlaku kerana Bank Negara tidak memantau pihak bank perdagangan yang melantik pemaju untuk melaksanakan projek perumahan.

Bagaimanapun, pada 2011 Bank Negara telah membatalkan kebenaran pemaju tidak berdaftar melaksanakan projek perumahan setelah mendapat aduan orang ramai.

Menurut Nadzim lagi, projek perumahan tergendala kerana bank hanya memberikan sebahagian jumlah pembiayaan kepada pemaju perumahan.

"Sebagai contoh jika rumah berharga RM300,000, bank hanya meluluskan pinjaman RM50,000 ... bagaimanakah pemaju mahu menyiapkan projek mereka?

"Akhirnya pemaju cabut lari tetapi mereka sudah kutip wang pendahuluan daripada pembeli, kemudian nama pembeli disenaraihitam oleh bank atas alasan tidak bayar hutang.

"Atau bank bawa kes itu ke mahkamah untuk `mengbangkrapkan' mereka. Dalam kes seperti ini ada pakatan antara peguam bank dan syarikat pemaju perumahan," dakwa Nadzim.

Beliau menasihatkan pembeli rumah berhati-hati dengan permainan jahat pihak-pihak berkenaan yang semata-mata mencari keuntungan bertopengkan projek perumahan.

SINAR HARIAN - 6/6/2015 - PEMBELI KECEWA RUMAH TERBENGKALAI

Dari kiri: Aziz, Jumaat dan Johadi bersama keluarga pembeli yang lain berharap projek perumahan berkenaan akan dapat disiapkan secepat mungkin.

REMBAU – Impian pembeli rumah di Taman Rembau Bayu di sini, untuk mendiami rumah mereka berkecai apabila rumah yang sepatutnya siap penghujung bulan lalu, masih lagi terbengkalai hingga kini.

Tinjauan Sinar Harian ke lokasi berkenaan mendapati terdapat rumah yang masih lagi bercerucuk dan peratusan siap rumah bagi 38 unit juga berbeza-beza di mana ada antaranya yang sudah siap berbumbung.

Terpikat tawaran pakej umrah

Menurut Pengerusi Jawatankuasa Bertindak Pembeli Projek Perumahan Taman Rembau Bayu, Abd Aziz Hamid, 62, dia mula menyedari projek perumahan berkenaan terbengkalai apabila pihak pemaju tidak lagi menuntut bayaran tunai daripadanya September tahun lalu.

“Saya bayar tunai ikut peratusan projek rumah saya siap. Unit rumah yang saya beli sudah siap 45 peratus dan saya juga sudah membayar secara tunai sebanyak RM140,000 daripada harga rumah iaitu kira-kira RM285,000.

“Pada awalnya saya tertarik untuk membeli rumah ini memandangkan tawaran subsidi 10 peratus yang diberi serta pakej umrah untuk dua orang. Malah, saya bersama dua buah keluarga sudah pun menunaikan umrah melalui pakej yang diberikan pemaju," katanya.

Bagaimanapun menurutnya, apa yang dikesalkan kini ialah rumah yang seharusnya siap pada bulan lalu, kini terbengkalai dan pembeli yang rata-ratanya terdiri daripada kakitangan awam seperti guru kini sudah mulai bimbang.

“Ada yang sudah membuat bayaran bulanan dengan bank dan membayar cukai pintu kepada Majlis Daerah Rembau (MDR). Bagaimanapun, rumah yang seharusnya siap, masih lagi terbengkalai," katanya.

Hasrat duduki rumah selepas bersara

Bagi Johadi Samad, 60, dia membeli rumah berkenaan dengan impian dapat terus menduduki rumah berkenaan selepas secara rasminya bersara dari perkhidmatan awam pada November tahun ini.

Menurutnya, sebelum ini dia hanya menetap di kuartes Jabatan Bomba dan Penyelamat sahaja dan rumah berkenaan merupakan rumah pertama yang dibelinya untuk diduduki selepas bersara nanti.

“Memang saya ingin menetap di kampung halaman saya dan rumah yang dibeli ini terletak di kawasan yang strategik iaitu berdekatan sekolah, pekan dan juga kemudahan awam seperti kereta api.

“Oleh itu, bila saya tahu rumah ini tidak siap, anak saya berusaha untuk mencari pemaju dan mengadukan masalah ini kepada Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT)," katanya.

Johadi berkata, sebaik diadukan kepada KPKT, maklumat yang diterima adalah memeranjatkan apabila pemaju memberikan laporan projek berjalan seperti biasa sedangkan projek kini terbengkalai.

“Akhirnya, satu laporan polis dibuat baru-baru ini kerana selaku pembeli, saya berasa tertipu dan tertindas dengan laporan yang diberikan pemaju kepada KPKT, sedangkan projek sudah lama terhenti," katanya.

Sudah mula buat pembayaran

Manakala, bagi Jumaat Misran, 52, dia berasa kesal apabila rumah pertama yang dibeli anaknya, Mohd Ridzwan Jumaat, 28, terbengkalai sedangkan bayaran bulanan institusi perbankan sudah mula dibayar sebanyak RM380.

Menurutnya, anaknya kini bekerja di luar negara sebagai jurutera dan sering bertanyakan status rumah berkenaan kerana bimbang projek berkenaan akan terus terbengkalai.

“Saya harap masalah ini tidak akan berpanjangan dan projek perumahan ini akan dapat disiapkan seperti mana yang dijanjikan.

MDR bakal aturkan pertemuan dengan pemaju

Sementara itu, Adun Chembong, Datuk Zaifulbahri Idris berkata, MDR kini sedang mengatur pertemuan secepat mungkin dengan pemaju bagi mengetahui masalah sebenar kelewatan projek perumahan berkenaan.

Menurutnya, kerjasama sewajarnya akan diberikan kepada pembeli supaya tidak terbeban dengan kelewatan berkenaan.

SINAR HARIAN - 26/12/2013 - 'SAYA BIMBANG DIISYTIHAR MUFLIS'

Amir Hamzah (kanan) bersama Penasihat Guaman Pembela BN, Maridzuan Mohamad (dua, kanan) mengambil maklumat daripada Rozianah dan suaminya di Pejabat Pembela BN Melaka di Ayer Keroh, semalam.

AYER KEROH - Kerana terlalu percaya dengan pembeli, seorang suri rumah kini berdepan masalah apabila terpaksa menanggung tunggakan ansuran bulanan kereta selama 19 bulan.

Rozianah Hussin, 44, yang menetap di Bukit Katil berkata, sebelum ini, kereta jenis Proton Waja miliknya dijual kepada seorang pembeli menerusi cara sambung bayar.

Menurutnya, kereta bernombor pendaftaran QKS 916 itu dijual pada 7 Oktober 2011 menerusi sebuah syarikat menjual kenderaan terpakai di Ampangan, Seremban, Negeri Sembilan selepas suaminya, Azman Shamsuddin, 47, seorang pesara tentera mengalami masalah kesihatan dan memerlukan kos perubatan.

“Kereta itu, saya sudah pakai sejak 2006 lagi ketika suami bertugas di Sarawak. Pada mulanya saya ingin menjualnya dengan cara terus menukar nama tetapi selepas merujuk bank dan harga pasaran semasa, saya terpaksa mengeluarkan wang lagi sehingga RM7,000.

“Akibat tidak mampu dan keadaan terdesak ketika itu, saya terpaksa menjualnya dengan cara sambung bayar dengan seorang bekas anggota pasukan keselamatan yang dikenali sebagai Razmi beserta lengkap dengan surat perjanjian,” katanya.

Bagaimanapun, katanya, keadaan menjadi rumit apabila kereta tersebut sepatutnya perlu dibayar bulanan sebanyak RM580 sebulan tetapi sehingga kini ia sudah tertunggak selama 19 bulan menjadikan jumlah tunggakan keseluruhan berjumlah RM29,302.98.

Malah, katanya, dia gagal mengesan pembeli terbabit meskipun sudah berusaha mencarinya menerusi dokumen yang ada.

“Bimbang saya akan diisytiharkan muflis serta mahu melindungi nama penjamin dari disenarai hitam oleh bank, saya buat satu laporan di Balai Polis Bukit Baru kerana merasakan diri saya sudah tertipu dan teraniya.

“Saya juga bersedia mengusahakan untuk mengambil semula kereta berkenaan dan menyambung bayar kembali sekiranya kenderaan tersebut berjaya dijumpai,” katanya ketika membuat aduan kepada Pembela BN di sini, semalam.

Sementara itu, Pengarah Pembela BN Melaka, Amir Hamzah Abdul Aziz berkata, pihaknya memohon kerjasama orang ramai agar dapat memberi maklumat di mana lokasi kenderaan itu berada.

“Kami juga akan mempertahankan supaya suri rumah yang teraniya ini mendapat pembelaan sewajarnya dengan melantik seorang peguam supaya dirinya tidak diisytihar muflis oleh bank terbabit,” katanya.

SINAR HARIAN - 26/1/2015 - TUJUH DITIPU SYARIKAT BELI KERETA

Peter Tan (empat, kiri) bersama tujuh mangsa yang ditipu syarikat berkenaan mohon pihak berkuasa bertindak segera.

KLANG – Hasrat tujuh mangsa menjual kereta mereka kepada sebuah syarikat menerusi 'online' berakhir dengan kerugian apabila ditipu dalam urus niaga tersebut. 

Syarikat yang dimiliki seorang peniaga berpangkat ‘datuk’ itu bukan sahaja gagal melunaskan bayaran, bahkan juga tidak menukar nama geran atau status kereta. 

Mangsa, Mohd Zainorizam Mohammad, 28, berkata, dia berhasrat menjual kereta jenis Perodua Myvi Se yang dibeli pada 2013 lalu dengan harga RM42,500. 

Menurutnya, dia mahu menjual kereta itu untuk membeli Honda Jazz, lalu mengiklankannya menerusi sebuah portal jual-beli pada 18 Oktober tahun lalu. 

"Dua hari lepas tu, saya terima panggilan daripada individu yang mahu beli kereta dan setuju bayar RM1,000, sekali gus saya tak payah buat penambahan pada bayaran. 

“Kami kemudiannya bertemu di pejabat syarikat itu di Jalan Pahang dan saya menerima bayaran. Selang beberapa jam, individu itu datang ke rumah saya di Seremban untuk ambil kereta dan beberapa dokumen. Saya ingat proses jual kereta termasuk tukar nama semua dah selesai,” katanya kepada Sinar Harian bersama enam lagi mangsa yang berdepan masalah sama tampil meluahkan perkara itu kepada aktivis masyarakat Klang, Peter Tan Hock Chai, semalam. 

Malangnya, Zainorizam yang juga penjawat awam berkata, beberapa minggu kemudian, dia terkejut menerima panggilan sebuah bank yang meminta menjelaskan bayaran bulanan kenderaan itu. 

Menurutnya, selang sebulan, bank yang sama masih menghubungi minta jelaskan bayaran dan dia mula menyedari yang proses menukar nama masih belum dibuat. 

“Risau berlaku perkara tidak sepatutnya, saya buat laporan polis di Balai Jalan Tun Razak, Wangsa Maju pada 20 Januari lalu. 

“Saya minta syarikat itu pulangkan semula kereta, tapi kos yang diminta tidak masuk akal hingga cecah RM5,780,” katanya. 

Khuatir masalah berlarutan, katanya, dia bersetuju untuk jelaskan bayaran itu pada syarikat tersebut. 

“Tapi mereka bagi syarat supaya saya tarik balik laporan polis. Lebih menyedihkan, saya terpaksa jelaskan bayaran bulanan kepada bank walaupun kereta hilang,” katanya. 

Seorang lagi mangsa, Lim Yee Boon, 30, berkata, dia turut mengiklankan di portal yang sama pada Jun tahun lalu untuk menjual kereta Mercedes Benz C180K dengan harga RM123,000. 

“Individu dari syarikat sama di Jalan Pahang hubungi saya untuk beli kereta ini dan pada bulan yang sama, kami jumpa untuk urusan pengambilalihan kereta. 

“Selepas urusan itu selesai, tiga bulan kemudian, pihak bank hubungi minta saya lunaskan bayaran bulanan kereta iaitu RM2,200 sebulan. 

“Saya terkejut dan baru sedar rupanya dokumen yang saya tandatangani itu palsu,” katanya yang membuat laporan di Balai Polis Jalan Tun Razak 21 Oktober 2014. 

Sementara itu, Peter Tan berkata, kesemua mangsa berjaya dikumpulkan selepas mereka bertemu menerusi Facebook. 

“Saya akan bersama-sama mangsa bawa kes ini ke Bukit Aman untuk tindakan lanjut. Kami syak wujud ketirisan hingga kes mangsa gagal diselesaikan.,” katanya.

SINAR HARIAN - 1/6/2015 - KENA TIPU SYARIKAT KERETA TERPAKAI

Peter Tan (duduk, dua kanan) bersama mangsa penipuan syarikat kenderaan terpakai mendesak polis melakukan siasatan secara telus terhadap pemilik syarikat berpangkat datuk itu

KLANG - Setelah hampir dua tahun, lebih 100 pemilik kenderaan mewah mendakwa gagal mendapatkan semula kenderaan mereka yang dijual secara online kepada sebuah syarikat kenderaan terpakai beroperasi di Kuala Lumpur. 

Mereka mendakwa, bukan sahaja gagal mendapat wang hasil jualan kenderaan bahkan terpaksa membuat bayaran bulanan kepada bank kerana khuatir nama akan disenaraihitamkan. 

Salah seorang mangsa, Wan Nurikhwani Wan Rosli, 27, berkata, dia membuat iklan menjual kereta Toyota Viosnya menerusi sebuah laman web dengan harga RM68,000. 

“Saya gembira apabila seorang jurujual mewakili sebuah syarikat kenderaan terpakai menghubungi saya dan memaklumkan syarikatnya ingin membeli kereta itu dengan harga RM69,000. 

“Memikirkan saya akan dapat untung RM1,000, jadi saya pun jual kereta kepada mereka,” katanya. 

Menurutnya, dia kesal apabila sehingga kini syarikat itu gagal melunaskan bayaran kereta RM68,000 kepadanya sebaliknya hanya menyerahkan wang RM1,000. 

“Jurujual tu kata kereta dah dibeli, tapi semuanya terbongkar bila bank hubungi saya beberapa kali suruh lunaskan bayaran tunggakan. 

“Bahkan duit hasil jualan kereta sampai sekarang saya tak dapat. Setelah disyaki kena tipu saya buat laporan polis,” katanya kepada media dalam pertemuan dengan beberapa mangsa lain dengan Sukarelawan Sosial, Peter Tan untuk mengadukan perkara itu di Klang Executive Club (KEC), di sini, semalam. 

Wan Nurikhwani menambah, apa yang menghairankan, walaupun telah membuat laporan sebanyak tiga kali, namun pihak polis masih belum dapat menyelesaikan masalah tersebut. 

“Saya nak dapatkan kereta saya semula dan dah macam-macam usaha dibuat untuk mengesannya,” katanya. 

Seorang lagi mangsa, Arthur Wong, 41, berkata, risau namanya disenarai hitam, dia terpaksa membuat bayaran kepada bank berjumlah RM17,600 bagi tempoh lapan bulan untuk kereta Toyota Alphard. 

“Saya dihubungi bank memaklumkan bayaran bulanan kereta sebanyak RM2,200 atas nama syarikat saya belum dibuat. 

“Saya terpaksa bayar setiap bulan walaupun kereta saya tak tau berada di mana sekarang," katanya. 

Dalam pada itu, Peter Tan berkata, daripada jumlah lebih 120 kereta, 28 daripadanya sudah dijumpai. 

“Pemilik syarikat kenderaan terpakai yang berpangkat datuk sudah ditahan polis, namun kenapa kes kehilangan lebih 100 kereta belum berjaya diselesaikan hingga kini. 

“Saya harap pihak polis bersikap telus dalam menyiasat dan menyelesaikan kes ini yang membabitkan penipuan jual beli kereta,” katanya. 

Terdahulu, sidang media yang sama turut dilakukan melibatkan hampir 10 pemilik kereta yang ditipu.

MINGGUAN MALAYSIA - 6/9/2015 - JANGAN TERPEDAYA PIHAK KETIGA SELESAIKAN HUTANG

KUALA LUMPUR 5 Sept. – Orang ramai dinasihatkan tidak terpedaya dengan perkhidmatan pihak ketiga bagi menyelesaikan masalah pinjaman kewangan sebaliknya berurusan secara terus dengan pegawai Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir (gambar) berkata, terdapat ramai pihak tidak bertanggungjawab cuba mengambil kesempatan dengan memperoleh keuntungan ‘atas angin’ sedang perkhidmatan yang ditawarkan oleh mereka itu boleh dilakukan di pejabat AKPK secara percuma.

Katanya, modus operandi mereka ialah menawarkan bantuan perkhidmatan pengurusan kewangan menggunakan khidmat pesanan ringkas (SMS) atau panggilan telefon dengan mengenakan bayaran sehingga 10 peratus daripada jumlah hutang pengguna secara tunai atau menggunakan kad kredit.

“Mereka menipu pengguna kononnya mampu membantu menstruktur semula pinjaman dan berunding dengan pihak bank namun mereka hanya mengumpulkan dokumen pelanggan dan kemudian menghantarkan semula kepada AKPK,” ujarnya.

“Justeru, kami menasihatkan mereka yang ingin mendapatkan bantuan menyelesaikan hutang untuk terus ke pejabat kami tanpa perlu merugikan wang membayar pihak ketiga ini kerana hanya AKPK yang mempunyai akses untuk membuat sebarang rundingan bersama pihak bank,” katanya.

MINGGUAN MALAYSIA - 6/9/2015 - HUTANG ISI RUMAH PADA TAHAP MEMBIMBANGKAN

KUALA LUMPUR 5 Sept. – Hutang isi rumah Malaysia berada pada tahap membimbangkan apabila nisbahnya kini mencapai 87 peratus kepada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK).

Timbalan Menteri Kewangan, Datuk Johari Abdul Ghani berkata, peningkatan nisbah tersebut bakal menjejaskan kualiti kehidupan rakyat dan mampu memberikan kesan buruk kepada pertubuhan ekonomi Negara dalam jangka masa panjang jika tidak ditangani dengan segera.

Justeru katanya, amat penting bagi setiap masyarakat di Negara ini untuk merancang perbelanjaan dengan baik dan tidak menambah pinjaman sedia ada bagi mengukuhkan kedudukan kewangan mereka.

Tambah beliau, masyarakat juga digesa untuk segera mendapatkan bantuan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) jika mula berhadapan dengan masalah menguruskan pembayaran hutang serta perbelanjaan seharian.

“Masalah kewangan kebanyakannya berpunca daripada hutang kad kredit dan pinjaman peribadi sehingga menjejaskan dua pinjaman utama lain seperti perumahan serta kereta yang menjadi keperluan sebenar mereka.

“Oleh itu rakyat perlu berani membuang ego masing-masing dengan berbelanja mengikut keperluan diri dan bertindak pantas mendapatkan bantuan AKPK sebelum dikenakan tindakan undang-undang oleh pihak bank atau diisytiharkan bankrap,” katanya.

Beliau berkata demikian ketika berucap merasmikan program Jelajah Bijak Wang anjuran Kementerian Kewangan dengan kerjasama AKPK di pusat Transformasi Bandar (UTC) Kuala Lumpur hari ini.

Yang turut hadir Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir; Pengurus Besar Operasi AKPK, Nor Fazleen Zakaria dan Timbalan Setiausaha Bahagian Strategi Korporat dan Komunikasi Kementerian Kewangan, Suhaili Ahmad.

Dalam pada itu, Johari berkata, kerajaan kini sedang melaksanakan pelbagai agenda transfomasi untuk menawarkan kualiti kehidupan yang lebih baik kepada rakyat Malaysia di samping membantu mengurangkan bebanan hutang yang terpaksa ditanggung mereka.

“Kita telah menyediakan pelbagai program pembanggunan termasuk meningkatkan kualiti pengangkutan awam dengan membina lebih banyak stesen-stesen Transit Aliran Ringan (LRT) di beberapa kawasan supaya rakyat mempunyai alternative mudah untuk ke tempat kerja tanpa perlu membuat pinjaman membeli kereta sendiri,” katanya.

Prof Meera IIUM : EU & US Financial Crisis And The World Economy

Prof Ahmad Kameel Mydin Meera opening address, before a lecture by Sheik Amran N. Hosein on 10/12/2011 at 9.00 a.m.

Title: 2012 Will the World Economy takes the Greatest Plunge.

Location: Zahedah Hall, Tan Sri Azman Hashim Complex, International Islamic University, Gombak Selangor, Malaysia.

Why Do You Say Murbaha in Islamic Banks is Back Door Riba- Sheikh Imran Nazar Hosein 2011

Why Do You Say Murbaha in Islamic Banks is Back Door Riba?
This part is taken from lecture:
The Prohibition of Riba in The Qur'an & Sunnah
28 June 2011/ 26 Rajab 1432H
Part of world renowned Islamic scholar Sheikh Imran Nazar Hosein's Malaysia Lecture Tour.

Why Do You Say Murabaha in Islamic Banking is Fraudulent? Sheikh Imran Nazar Hosein

Why Do You Say Murabaha in Islamic Banking is Fraudulent?
This part is taken from lecture
'2012: Will The World Economy Take The Greatest Plunge?'
Lecture By World Renowned Islamic Scholar Sheikh Imran Nazar Hosein.

Held on 14 Muharram 1433 (10 December 2011) At Zahedah Hall, Tan Sri Azman Hashim Complex, International Islamic University, Gombak Selangor.

Malaysia. Part of Sheikh Imran Hosein's Extended Malaysia Lecture Tour.

Sheikh Imran Hosein on Credit Transaction & Islamic Banking

What Is Your Opinion On Islamic Banking? Sheikh Imran Hosein 8 March

ISLAMIC BANKING A FORM OF OPPRESSION BY SHEIKH IMRAN HOSEIN PART 2

Islamic Banking A Form of Oppression (Part 2 of 2)
Lecture By World Renowned Islamic Scholar Sheikh Imran Nazar Hosein.
Held on 15 October 2011 at PWTC, Kuala Lumpur, Malaysia. The video is by Shafiq Gani.

ISLAMIC BANKING A FORM OF OPPRESSION BY SHEIKH IMRAN HOSEIN PART 1

Islamic Banking A Form of Oppression (Part 1 of 2)
Lecture By World Renowned Islamic Scholar Sheikh Imran Nazar Hosein.
Held on 15 October 2011 at PWTC, Kuala Lumpur, Malaysia. The video is by Shafiq Gani.

Bankers And Riba Through Back Door By Islamic Bank Sheikh Imran Hosein (Sorry For Music)

Bankers don't plant anything, Riba through back door by Islamic bank, Jews did same before, Islamic bank sits down in lizard hole by Sheikh Imran Hosein

What Is Your Opinion On Islamic Banks? Are Fixed Deposits Halal? Sheikh Imran Nazar Hosein 2011

What is Your Opinion on Islamic Banking? Are Fixed Deposits Halal in Islamic Banks?
This part is taken from the lecture
'THE MUSLIM YOUTH IN A GLAMOUROUS WORLD' held on
16 August 2011 / 16 Ramadan 1432H.
Part of world renowned Islamic scholar Sheikh Imran Nazar Hosein's Malaysia Lecture Tour.

Islamic Banking A Form of Oppression- Sheikh Imran Nazar Hosein (in English Part 2 of 2)

Islamic Banking A Form of Oppression (Part 2 of 2)
Lecture By World Renowned Islamic Scholar Sheikh Imran Nazar Hosein.
Held on 15 October 2011 at PWTC, Kuala Lumpur, Malaysia. The video is by Shafiq Gani.

Alternative view on islamic banking. Islamic banking (or participant banking) (Arabic: المصرفية الإسلامية‎) cliams that their banking or banking activity that is consistent with the principles of Islamic law (Sharia) and its practical application through the development of Islamic economics. Sharia prohibits the fixed or floating payment or acceptance of specific interest or fees (known as Riba or usury) for loans of money. Investing in businesses that provide goods or services considered contrary to Islamic principles is also Haraam (forbidden). While these principles were used as the basis for a flourishing economy in earlier times, it is only in the late 20th century that a number of Islamic banks were formed to apply these principles to private or semi-private commercial institutions within the Muslim community.

Imran Nazar Hosein is a leading International Islamic Philosopher, Scholar and author, specialising in world politics, economy, eschatology , modern socio-economic/political issues and expert on international affairs. He is best- selling author of Jerusalem in the Qur'an. Imran Nazar Hosein was born on the Caribbean island of Trinidad in 1942 to parents whose ancestors had migrated from India as indentured labourers. He studied Islam, Philosophy and International Relations at several universities and institutions of higher learning. Among them are al-Azhar University in Cairo, Egypt, the Institute of International Relations of the University of the West Indies in Trinidad, the University of Karachi in Pakistan, the Aleemiyah Institute of Islamic Studies in Karachi, Pakistan, and the Graduate Institute of International Studies in Geneva, Switzerland.

Artikel menarik :

UTUSAN MALAYSIA - 22/9/2014 - STATUS PROJEK DIPERSOAL

BERITA HARIAN - 18/9/2014 – SYOR HAD MUFLIS RM30,000 DIKAJI

HARIAN METRO - 18/5/2014 - HUTANG KECIL, HUKUMAN BESAR

HARIAN METR0 - 13/4/2015 - TUNTUTAN MELAMPAU PINJAMAN

Islamic Banking A Form of Oppression- Sheikh Imran Nazar Hosein 2011 (in English Part 1 of 2)

Islamic Banking A Form of Oppression (Part 1 of 2)
Lecture By World Renowned Islamic Scholar Sheikh Imran Nazar Hosein.
Held on 15 October 2011 at PWTC, Kuala Lumpur, Malaysia. The video is by Shafiq Gani.

Alternative view on islamic banking. Islamic banking (or participant banking) (Arabic: المصرفية الإسلامية‎) cliams that their banking or banking activity that is consistent with the principles of Islamic law (Sharia) and its practical application through the development of Islamic economics. Sharia prohibits the fixed or floating payment or acceptance of specific interest or fees (known as Riba or usury) for loans of money. Investing in businesses that provide goods or services considered contrary to Islamic principles is also Haraam (forbidden). While these principles were used as the basis for a flourishing economy in earlier times, it is only in the late 20th century that a number of Islamic banks were formed to apply these principles to private or semi-private commercial institutions within the Muslim community.

Imran Nazar Hosein is a leading International Islamic Philosopher, Scholar and author, specialising in world politics, economy, eschatology , modern socio-economic/political issues and expert on international affairs. He is best- selling author of Jerusalem in the Qur'an. Imran Nazar Hosein was born on the Caribbean island of Trinidad in 1942 to parents whose ancestors had migrated from India as indentured labourers. He studied Islam, Philosophy and International Relations at several universities and institutions of higher learning. Among them are al-Azhar University in Cairo, Egypt, the Institute of International Relations of the University of the West Indies in Trinidad, the University of Karachi in Pakistan, the Aleemiyah Institute of Islamic Studies in Karachi, Pakistan, and the Graduate Institute of International Studies in Geneva, Switzerland.

Artikel menarik :

UTUSAN MALAYSIA - 15/4/2014 - BELIA MUFLIS AKIBAT BELANJA LUAR KEMAMPUAN

BERITA HARIAN - 6/11/2014 - PPIM KESAL PENGELUAR TAK SENSITIF

RAKYAT NEWS - 3/11/2014 - ARTIS DIGALAKKAN MENGIKUTI SEMINAR HIBURAN DAN ISLAM

UTUSAN MALAYSIA - 26/9/2013 - PETRONAS DAGANGAN JANGAN ANAKTIRIKAN USAHAWAN BUMIPUTERA – PPIM

Sheikh Imran Hosein - Beware! Islamic Banking Is The Back Door Riba (Interest, Usury)

Artikel menarik :

BERNAMA - 27/7/2015 - CALL FOR STRINGENT CONDITIONS IN ACID SALE AND PURCHASE

#PPIM: HOSPITAL SWASTA DIGESA BERHENTI 'MENIPU' PESAKIT

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - CHAN WEI LIANG

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MOHAN A/L RAMASAMY

Uzar Vs Bank Negara

UZAR menegaskan perbankan Islam meminjamkan wang pendeposit, manakala pihak lain menyatakan perbankan Islam meminjamkan wang yang dicipta secara atas angin, ie. Islamic banks loan money they do not have...Selanjutnya, perbankan Islam menuntut wang keuntungan (riba or whatever) yang tidak dicipta dalam aliran ekonomi negara/dunia, dan mengakibatkan kebankrupan yang pasti.

Artikel menarik :

#PPIM: HOSPITAL SWASTA DIGESA BERHENTI 'MENIPU' PESAKIT

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - CHAN WEI LIANG

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MOHAN A/L RAMASAMY

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MARIATUL

Islamikkah Perbankan Islam?

Adakah perbankan Islam masa kini benar-benar Islamik? Atau apa yang kita ada hanyalah khinzir halal?


Artikel menarik :

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - CHAN WEI LIANG

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MOHAN A/L RAMASAMY

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MARIATUL

UTUSAN MALAYSIA - 25/12/2013 - WANITA BEBAS DARIPADA MUFLIS RM84 JUTA

The Islamic Banking Deceit - Dato' Abdul Manap

Former CEO of Bank Muamalat, Dato' Abdul Manap Abd Wahab exposes the deception and trickery of Islamic banking as observed first hand throughout his 20 years of experience in the banking industry.

Artikel menarik :

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MOHAN A/L RAMASAMY

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MARIATUL

UTUSAN MALAYSIA - 25/12/2013 - WANITA BEBAS DARIPADA MUFLIS RM84 JUTA

KAMI PERJUANG HAK ANDA

Pihak Pemaju Dan Pihak Perbankan Komplot Tipu Pembeli

Seramai 40 orang pembeli rumah hari ini tampil membuat laporan polis bagi mendedahkan penipuan dari pihak pemaju yang berkomplot bersama pihak perbankan Islam yang meluluskan pinjaman perumahan mereka.

Ketua Biro Pemantau Perkhidmatan Kewangan Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) Sheikh Abdul Kareem Said Khadaied berkata, tindakan pihak bank amat memalukan kerana bank-bank yang terlibat adalah dari sistem perbankan Islam dan bukan sistem perbankan konvesional.

"Pihak perbankan Islam yang terlibat dalam kes rumah yang terbengkalai ini hanya mengeluarkan kira-kira 10 hingga 70 peratus, tetapi apa yang mereka tuntut sehingga RM300,000.

Artikel menarik :

TESTIMONI PELANGGAN KAMI - MARIATUL

UTUSAN MALAYSIA - 25/12/2013 - WANITA BEBAS DARIPADA MUFLIS RM84 JUTA

KAMI PERJUANG HAK ANDA

UTUSAN MALAYSIA - 13/10/2014 - KAJI TERPERINCI BERHUBUNG KESELURUHAN ASPEK HALAL

Kerajaan, Kementerian Kewangan Harus Perhalusi Sistem Perbankan Islam PPIM

Aktivis Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM), Sheikh Abd Kareem S. Khadaied hari ini menggesa kementerian kewangan agar memandang serius dan memperhalusi sistem perbankan islam yang dipraktiskan oleh bank-bank di negara.

Beliau berkata, terdapat banyak aduan yang diterima oleh persatuan berkenaan mengenai bank yang mengamalkan sistem perbankan islam seolah-olah membebankan para peminjam perumahan meskipun terlibat dalam projek rumah terbengkalai.

Artikel menarik :

UTUSAN MALAYSIA - 25/12/2013 - WANITA BEBAS DARIPADA MUFLIS RM84 JUTA

KAMI PERJUANG HAK ANDA

UTUSAN MALAYSIA - 13/10/2014 - KAJI TERPERINCI BERHUBUNG KESELURUHAN ASPEK HALAL

PERSATUAN PELANGGAN PERKHIDMATAN KEWANGAN MALAYSIA

Kezaliman Sistem Perbankan Islam - MetronewsKL-PPIM TV

Persatuan pengguna islam malaysia, PPIM menyuarakan kebimbangan terhadap sesetengah institusi kewangan yang menyalahgunakan urusniaga berlandaskan islam.

Perkara ini lebih membimbangkan kerana laporan yang diterima persatuan berkenaan mencecah ribuan kes dengan jumlah 3 billion ringgit.

60 hingga 70 peratus kes membabitkan urusan kewangan berlandaskan islam, manakala selebihnya melibatkan urusniaga kewangan perbankan secara convensional.

Menurut aktivis pengguna PPIM, abdul kareem said khadaied terdapat banyak kes berkaitan perbankan islam disalah gunakan secara sengaja. Ia sekaligus melanggar dan menghina prinsip islam itu sendiri.

Tambahnya, PPIM menggesa majlis raja-raja serta majlis fatwa kebangsaan mengkaji semula penggunaan perbankan islam yang sering disalah gunakan bagi mengaut keuntungan sesetengah pihak.

PPIM juga meminta perkara ini dikaji segera dan tindakan diambil bagi membersihkan penghinaan nyata yang dilakukan oleh segelintir pihak yang ingin mengaut keuntungan segera.

Artikel menarik :

KAMI PERJUANG HAK ANDA

UTUSAN MALAYSIA - 13/10/2014 - KAJI TERPERINCI BERHUBUNG KESELURUHAN ASPEK HALAL

PERSATUAN PELANGGAN PERKHIDMATAN KEWANGAN MALAYSIA

What Is Your Opinion On Islamic Banking? Sheikh Imran Hosein 8 March

Berita : Kezaliman Perbankan Islam

Berita : Kezaliman Perbankan Islam

Berkisar tentang isu pembeli rumah yang terus terbeban untuk membayar pinjaman bank walaupun rumah yang dijanjikan tidak wujud akibat projek perumahan terbengkalai. Pihak pemaju, peguam perumahan dan juga pihak perbankan Islam yang bertanggungjawab terus berdiam diri tanpa ada sebarang penyelesaian. 

Justeru pihak Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) bersama mangsa-mangsa yang terlibat telah membuat laporan polis di Ibu Pejabat Polis Daerah Dang Wangi pada hari ini.

- Gerakkan Kuasa Pengguna -

Artikel menarik :

HARIAN METRO - 18/5/2014 - HUTANG KECIL, HUKUMAN BESAR

UTUSAN MALAYSIA - 30/5/2014 - PPIM, MAWAR GESA BOIKOT SEMUA PRODUK MONDELEZ MALAYSIA

UTUSAN MALAYSIA - 3/6/2014 - PPIM MINTA JELAS KEDUDUKAN SEBENAR

BERITA HARIAN - 18/9/2014 – SYOR HAD MUFLIS RM30,000 DIKAJI

Sheikh Imran Hosein - Islam Dan Masa Depan Wang

Penjelasan dari Sheikh Imran mengenai apa itu wang dan apa akan jadi kepada wang itu sendiri di masa hadapan dari perspektif Islam, moga bersama mendapat manafaat insyaallah.

Artikel menarik :

UTUSAN MALAYSIA - 13/10/2014 - KAJI TERPERINCI BERHUBUNG KESELURUHAN ASPEK HALAL

PERSATUAN PELANGGAN PERKHIDMATAN KEWANGAN MALAYSIA

What Is Your Opinion On Islamic Banking? Sheikh Imran Hosein 8 March

HUBUNGI KAMI UNTUK BANTUAN

Perbankan Islam Menjual Nama Agama Islam?

Posted by Taufik Naaim
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh dan Salam Selami Diri

Tiada niat ingin menyerang mana-mana ulama ataupun pakar perunding kewangan Syariah dari mana-mana bank mahupun institusi kewangan Islam. 

Hanya ingin gambarkan apa yang terbuku di hati ini mengenai Perbankan Islam di mata pembayar hutang. Itu sahaja.

Ianya mungkin benar, mungkin tidak. Siapa yang tahu? Siapa yang ambil kisah untuk ambil tahu?

Kenapa Riba/interest itu haram?

Adakah kerana riba itu menindas dan menzalimi?
Adakah kerana riba itu memudharatkan?
Adakah kerana riba itu melibatkan masa (time value of money)?
Adakah kerana riba itu membawa kepada kebinasaan?
Adakah kerana bank tidak menggunapakai istilah yang Islamik?
Adakah kerana bank tidak mengupah perunding kewangan Syariah yang bertauliah?
Adakah kerana bank tidak mendapat sijil halal?

Cuba anda bezakan situasi di bawah, yang mana satu Islamik dan Konvensional?

(sila klik gambar untuk paparan lebih jelas) 

Apa bezanya? Watak berlainan tapi situasi yang sama. Kedua-duanya menindas/menzalimi si peminjam dari segi kewangan. 

Quote satu statement seorang penasihat syariah tersohor Malaya, yang berbunyi lebih kurang begini: 

"Perbankan Islam vs Perbankan Konvensional itu sama macam kahwin. Ada yang disertakan nikah/akad (halal) dan ada yang tak nikah (tidak halal). Tapi kedua-duanya (sedap) dapat anak juga" 

Maaflah tak dapat berikan nama sebenar beliau, cukup sekadar pembayang beliau ini sering tampil di kaca tv membincangkan hal muamalat. 

Amat setuju dengan kata beliau. Walaupun pada dasarnya beliau ingin menegakkan bahawa kahwin yang disertakan nikah/akad adalah halal (Islamik). Tetapi sedapnya kepada siapa? Siapa yang akan menanggung anak itu? 

Simboliknya, tanpa mengira Islamik atau tidak, bank adalah pihak yang akan sentiasa mengaut keuntungan berlipat kali ganda dari transaksi ini. 

Dan sebagai pembayar hutang, di manakah letaknya bebanan anda?
Di mana letaknya bebanan penindasan bank ni?
Bank menekan anda membayar untung kepada mereka berlipat kali ganda?
Apakah ini bukan penindasan? kezaliman?

Tidak di nafikan, bukan semua prisip Perbankan Islam yang diolah pakar perunding kewangan Syariah masakini kucar kacir bercirikan kapitalis. 

Namun gelisah melihat trend perbankan kini. Mungkin bola mata tak mampu tembus pandang setiap lapisan. Hari ini Perbankan Konvensional dikecam kerana mengamalkan konsep kapitalis menindas, sehingga berlaku krisis ekonomi hutang tidak terbayar. 

Apa bezanya dengan situasi Perbankan Islam? Dengan jumlah hutang/penindasan yang sama, mampukah para perunding kewangan Syariah kini menangkis serangan krisis ekonomi kelak?

Artikel menarik :

PERSATUAN PELANGGAN PERKHIDMATAN KEWANGAN MALAYSIA

What Is Your Opinion On Islamic Banking? Sheikh Imran Hosein 8 March

HUBUNGI KAMI UNTUK BANTUAN

Islam Dan Sistem Kewangan Antarabangsa - Ceramah Penuh

Puisi Merdeka

Puisi Merdeka

Artikel menarik :

What Is Your Opinion On Islamic Banking? Sheikh Imran Hosein 8 March

HUBUNGI KAMI UNTUK BANTUAN

Islam Dan Sistem Kewangan Antarabangsa - Ceramah Penuh

Bagaimana Nak Hidup Jika Tidak Meminjam?

'Pinjaman Islam' Sepatutnya Tidak Membebankan

Oleh Saiful Mohamad Ghazali

MASYARAKAT Islam yang ingin membuat pinjaman melalui Islamic loan perlu berhati-hati dan teliti ketika menandatangani surat perjanjian jual beli dan pinjaman daripada bank komersil. Ada beberapa perkara yang kita tidak nampak atau tidak diberitahu secara jelas peraturan-peraturan yang ditulis yang kemudiannya akan menjadikan peminjam muflis 'dengan mudah.' Syarat seseorang diisytihar muflis oleh kerajaan Malaysia haruslah hutangnya lebih daripada RM30,000.

Secara sedar atau tidak sedar, perkataan 'Islam' yang dinamakan di dalam pinjaman juga boleh mengakibatkan 'si peminjam' kehilangan harta yang dimiliki walaupun harta tersebut mempunyai nilai yang lebih tinggi daripada jumlah pinjaman jika dibandingkan dengan pinjaman secara 'konvensional'. 

Bagi institusi perbankan di Malaysia yang mengamalkan pinjaman secara Islam, mereka akan melakukan 'akad' yang menyatakan jumlah pinjaman secara pukal (yang dimaksudkan ialah sejumlah pinjaman yang dikenakan kepada peminjam jika membayar secara ansuran hingga penghujung tahun pinjaman yang dipohon).

Dalam nota perjanjian juga ada menyatakan sejumlah pinjaman yang akan dibayar oleh si peminjam dari awal bulan ke bulan akhir tahun pinjaman tersebut. Di sinilah bermulanya 'masalah' yang ditanggung oleh si peminjam yang membuat pinjaman Islam 'jika' tidak memahami konsep Yahudi dalam bayangan 'Pinjaman Secara Islam'.

Perbezaan pinjaman 'konvensional' dan pinjaman secara Islam ialah akad. Pinjaman konvensional tiada lafaz akad. Dalam pinjaman secara Islam, apabila 'akad' dibuat, maka sejumlah pinjaman penuh disebutkan. 

Contohnya, jika harga rumah yang dibeli adalah RM400,000 dan setelah dikira (mengikut kiraan 'Islam' bagi bank tersebut) maka jumlah pinjaman sebenar menjadi RM950,000. Maka si peminjam harus menyebut dan setuju untuk 'lafaz akad' menerima jumlah hutang sebenar itu (RM950,000) dan inilah yang dinamakan oleh pihak bank sebagai 'Pinjaman Berasaskan Islam'.

Perbezaan jika kita membuat pinjaman 'konvensional' dengan jumlah yang sama, kiraannya masih lebih kurang sama jika si peminjam membuat bayaran setiap bulan dan sehingga bayaran akhir. 

Secara jelas, hutang harus dibayar. Malah agama Islam mewajibkan setiap umatnya menyelesaikan semua hutang-piutang yang dibuat 'jika mampu' untuk membayarnya walaupun secara beransur-ansur. 

Saya mempunyai rakan - seorang usahawanita yang berjaya meyakinkan pengilang dan pembeli dari luar negara untuk berurus niaga dengannya. Perniagaannya berjalan hampir lima tahun tanpa memerlukan pinjaman dari mana-mana bank.

Oleh kerana untuk bersama-sama memartabatkan kewangan Islam, usahawanita ini dan suaminya telah membuat pinjaman bagi membeli rumah yang diidamkan di sekitar Ampang, Selangor dengan harga sekitar RM400,000 dengan menggunakan tiga nama ahli keluarganya sebagai peminjam dan penjamin dengan bayaran bulanan RM1,700. 

'Pinjaman perumahan secara Islam' di salah sebuah bank yang bukan dimiliki orang Islam itu nampaknya turut membebankan.

Bermula pertengahan tahun 2010, musibah telah menimpa peniagaannya. Dalam tempoh 12 bulan kebelakangan ini, akibat dari masalah kekacauan dan pemberontakan rakyat di negara rakan niaga usahawanita ini maka penghantaran barangan diminta dihentikan sementara sehingga negaranya stabil dan ini mengakibatkan usahawanita ini kehilangan punca pendapatan dan bayaran ansuran bagi pinjaman perumahan mula tertunggak serta tidak mampu untuk dibayar.

Namun, usahawanita ini tidak mengelak diri malah bekerjasama jika pihak bank menghubunginya. Oleh kerana masalah bayaran pinjaman sudah tertunggak hingga mencecah enam bulan, pihak bank menggunakan kuasa untuk mengambil tindakan memufliskan si peminjam, walaupun pinjaman tertunggak hanya kira-kira RM30,000. (syarat untuk tindakan memufliskan peminjam/penjamin).

Pihak bank telah bertindak memufliskan dua orang peminjam (anak dan suaminya yang namanya ada di dalam surat perjanjian) bagi pembelian rumah itu.

Ia juga atas 'kesilapan' usahawanita ini kerana tidak ke mahkamah bagi tujuan pembelaan, maka hukuman muflis telah dijatuhi ke atas dua penama dengan setiap orang dikenakan kadar muflis sebanyak hampir RM750,000 seorang atau bersama.

Persoalannya, pinjaman secara 'Islam' ini yang baru dibuat empat tahun itu dengan setiap bulan pinjaman telah dibayar, sehinggalah pada 12 bulan kebelakangan ini (bermulanya tertungak pembayaran pinjaman), apakah hutangnya sudah mencecah RM750,000? 

Setakat pengetahuan saya, dalam perundangan Malaysia, rumah yang dibeli atas nama pinjaman haruslah dilelong terlebih dahulu. Setelah berjaya dijual, ditolak pula hutang dan 'jika' masih tidak mencukupi untuk menampung hutang yang berbaki, barulah diambil tindakan selanjutnya iaitu proses pembankrapan. 

Namun, kes yang melibat usahawanita ini dilihat tidak adil kerana harga pasaran rumahnya adalah sekitar RM950,000.

Pihak Bank Negara Malaysia kena melihat kes ini dan dibuat kajian di atas sifat 'pinjaman perbankan Islam' ini. Apa yang kita fahami, pinjaman secara Islam agak susah untuk memufliskan peminjam. Apakah kerana ia ditadbir oleh bank yang dimiliki oleh bukan Islam, terma-terma perbankan mengikut syariah Islam boleh dimanipulasi?

Janganlah di sebalik ungkapan pinjaman secara 'Islam' tetapi berlaku tindakan licik institusi perbankan untuk merampas harta- harta orang Islam yang menghadapi masalah membuat bayaran balik pinjaman. Kepada bakal-bakal peminjam baru yang ingin membuat pinjaman secara Islam di bank, berhati-hatilah dan bacalah berulang kali surat perjanjian tersebut sebelum menandatanganinya.

Artikel menarik :

HUBUNGI KAMI UNTUK BANTUAN

Islam Dan Sistem Kewangan Antarabangsa - Ceramah Penuh

Bagaimana Nak Hidup Jika Tidak Meminjam?

SINAR HARIAN - 3/8/2015 - KOPERASI ARTIS LESAPKAN DUIT PELABUR